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恒易融依靠大数据风控让互联网金融发展“乘风破浪”
李学雨 2017-04-19 11:29:24

恒易融依靠大数据风控让互联网金融发展乘风破浪

为加快实施国家大数据战略,工业和信息化部于117日印发了《大数据产业发展规划(2016-2020)(以下简称《规划》)。《规划》强调要打通数据孤岛,不仅要推动金融行业大数据在其他行业的应用,也要推动各行业大数据在金融等重点行业的应用。大数据在互联网金融风控领域起到重要作用,因为在中国征信体系尚未健全的情况下,互联网金融风险控制问题一直制约着互联网金融的发展,而在国家大力支持大数据产业发展形势下,大数据风控作为普惠金融的基础,其重要性已然成为行业共识。大数据风控技术对于互联网金融发展的助推作用,在帮扶缺乏征信记录的小微企业主、三农和城市弱势群体等解决急需的融资服务的过程中体现的淋漓尽致。

数据不能改变风险,但可以使风险量化。大数据风控的基本思路在于依靠不同个人特征数据,通过非线性逻辑回归、决策树分析等方法,建立数据风控模型和评分卡体系,从而掌握不同客户对应的违约率,然后将其应用到审批决策的业务流程中,指导风控审批业务开展。恒昌公司首席风控官陈以平博士表示,与传统征信不同,大数据风控的智能决策引擎通过获取更广泛的信用信息维度,对授信过程中的欺诈和违约风险进行刻画,交叉检验,以实现信用风险精准定价。目前,恒昌对于大数据的应用场景主要集中在风险控制上,包括反欺诈、逾期管理、信息修复等。恒昌公司成功服务的借款客户数量已达到百万级,满足广大小微企业主、工薪阶层、农户等资金周转、创业、扩大经营等资金需求。

作为互联网金融的积极践行者,恒昌一直视安全合规为企业生命线,严格控制风险,除了坚持小额分散的借款原则,还积极探索以大数据技术驱动风控。一方面,恒昌依靠多年经营实践积累了大量有效的客户数据,此外,恒昌积极与征信公司、第三方数据公司、运营商、等开展了合作,从而不仅拥有了银行流水、工作证明、社会保险、房产、车产等传统数据,还有第三方征信、网购、社交、出行等新型数据。另一方面,在获取数据之后利用算法建立行之有效的风控模型,通过风控模型的指引建立审批决策引擎和评分卡体系,再根据客户的各方面数据判断借款客户的违约风险。此外,恒昌与多家国内外知名的信息技术公司达成战略合作,开发了一系列风险评分模型,部署了信用决策引擎、反欺诈引擎,及自主开发了三方数据决策引擎,逐渐建立了一整套日益完善、有特色的大数据风控体系。

大数据风控技术让互联网金融发展乘风破浪,恒昌公司希望在大数据的浪潮下直挂云帆,不断提升风控技术保障,打造安全合规互联网金融服务平台,推动普惠金融发展,造福民生,为社会经济发展贡献力量。

 

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